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楽天銀行 フラット35とゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）を比較
編集：住宅ローン借り換えくらべ 編集部が公式情報を出典付きで掲載（編集方針）・広告を含みます
住宅ローンの金利は毎月改定されます。本サイトの金利は適用年月・最優遇/店頭の別を明記した確認日時点の公式表示で、最優遇金利は条件達成者のみに適用されます。事務手数料・諸費用がかかり、借り換えで必ず得になるとは限りません。スコアは編集部が事実から付けた相対評価で、審査結果や損得を保証しません。本ページは一般的な情報で、個別の助言ではありません。最新は各公式でご確認ください。
5つの観点で比較
金利の低さ
諸費用の安さ
団信の手厚さ
手軽さ
運営の信頼
※左が楽天銀行 フラット35、右がゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）。スコアは編集部が事実から付けた相対評価で、審査結果や損得を保証しません。
項目ごとの比較表
| 項目 | 楽天銀行 フラット35 | ゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン） |
|---|---|---|
| タイプ | フラット35（長期固定） | フラット35（長期固定） |
| 運営会社 | 楽天銀行株式会社 | 株式会社ゆうちょ銀行 |
| 変動金利 | — | （媒介）ソニー銀行 変動 年1.347%／SBI新生銀行 変動 年1.030〜1.050%（2026年6月適用・提携先金利）。提携先名併記が必要 |
| 固定/フラット金利 | フラット35（21〜35年）年3.21%／20年以下 年2.89%（2026年6月適用・団信種別で変動：デュエット+0.18%・3大疾病+0.24%・団信なし−0.20%） | ゆうちょフラット35（21〜35年）年2.21〜3.21%（2026年6月適用・融資率9割以下・引下げ最大適用時の幅） |
| 事務手数料 | 定率。新規 借入額1.10%（税込・最低11万）／借換 0.990%（税込・最低16.5万）。返済口座が楽天銀行以外は1.430% | フラット35=借入額×2.2%（税込）。提携先=ソニー44,000円 or 2.2%／SBI新生2.2% |
| 保証料 | 0円 | フラット35=不要／媒介分は要確認 |
| 団信 | 任意・保険料は金利込み（実質無料） | フラット35=機構団信原則加入／媒介分は必須・種類選択 |
| 繰上返済手数料 | 0円 | フラット35=無料／媒介分は要確認 |
| ネット完結 | あり/可 | なし/不可 |
| 借り換え対応 | あり/可 | あり/可 |
楽天銀行 フラット35が向いている人
- フラット35を諸費用を抑えて利用したい人
- ネットで完結したい人
- フラット35の事務手数料が新規1.10%／借換0.990%と低水準
- 保証料0円・繰上返済0円
ゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）が向いている人
- ゆうちょの窓口で相談しながら進めたい人
- 全期間固定で安心したい人
- ゆうちょフラット35（全期間固定）を取り扱う
- ソニー銀行・SBI新生銀行の住宅ローンを媒介で紹介
結論：楽天銀行 フラット35とゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）は、タイプ・金利・事務手数料・団信・手続き方法が異なります。表面金利だけでなく実質コスト（金利＋諸費用＋団信）で比べ、借り換えシミュレーターで諸費用込みの損得を試算しましょう。ご自身に適用される金利は各金融機関の事前審査でご確認ください。
よくある質問
楽天銀行 フラット35とゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）の違いは？
タイプ・金利（変動/固定）・事務手数料・保証料・団信・繰上返済・ネット完結に違いがあります（本ページの比較表を参照）。金利は毎月改定され、本サイトは適用年月・最優遇/店頭の別を明記しています。最優遇金利は条件達成者のみに適用されます。借り換えには諸費用がかかり、必ず得になるとは限りません。
楽天銀行 フラット35とゆうちょ銀行（フラット35・提携住宅ローン）、どちらを選べばいい？
表面金利だけでなく、事務手数料（定率2.2%等/定額）・保証料・団信の上乗せを含めた「実質コスト（総支払額）」で比べることが大切です。団信の手厚さや、ネット完結・審査スピードなど手続きのしやすさも確認しましょう。借り換えシミュレーターで諸費用込みの損得を試算し、ご自身に適用される金利は各金融機関の事前審査でご確認ください。当サイトは個別の借入の推奨・助言を行いません。